Theo đó, từ ngày 1/7/2025, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đã trở nên gần như đồng nhất. Quyền lợi, điều khoản, mức phí… đều được chuẩn hóa theo một khung pháp lý chung. Điều này đồng nghĩa, những khác biệt, vốn từng được coi là lợi thế cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong nhiều năm qua đã gần như biến mất.
Trong bối cảnh mới, các công ty bảo hiểm buộc phải tìm con đường khác để duy trì sức cạnh tranh. Nếu như trước đây, chỉ cần bổ sung một quyền lợi nhỏ, hoặc điều chỉnh phí là có thể tạo ra sự khác biệt, thì giờ đây, yếu tố quyết định không còn nằm trên bản hợp đồng, mà nằm ở trải nghiệm khách hàng, năng lực của đội ngũ và uy tín thương hiệu. Hơn một thập kỷ trước, ngành ngân hàng đã đối mặt với tình huống tương tự và họ để lại những bài học quý giá cho ngành bảo hiểm hôm nay.
Khoảng những năm 2010, ngành ngân hàng Việt Nam đã chứng kiến một sự bão hòa chưa từng có. Gửi tiết kiệm ở ngân hàng này hay ngân hàng kia hầu như không khác nhau, mức chênh lệch lãi suất chỉ vỏn vẹn 0,1 - 0,2%/năm. Thẻ tín dụng của ngân hàng nào cũng miễn phí năm đầu, đi kèm ưu đãi hoàn tiền và tích điểm. Ngay cả ứng dụng ngân hàng điện tử - từng được coi là “át chủ bài” của một số ngân hàng - cũng nhanh chóng trở nên tương đồng sau vài năm. Thế nhưng, trong khi nhiều ngân hàng phải cuốn theo vòng xoáy khuyến mãi ngày càng khốc liệt, một số đơn vị khác lại duy trì được hàng chục triệu khách hàng trung thành.
Ngành ngân hàng đã chứng minh một sự thật rõ ràng: thắng lợi không chỉ đến từ sản phẩm, mà đến từ cách phục vụ và sự tin cậy. Ngành bảo hiểm giờ đây đứng trước cơ hội đi lại con đường đó.
Điều tạo nên sự khác biệt không phải là sản phẩm, mà là trải nghiệm và niềm tin. Ứng dụng ngân hàng không chỉ dừng lại ở một giao diện đẹp mắt, mà còn biết chủ động nhắc nhở giao dịch, cảnh báo rủi ro.
Nhân viên không chỉ thực hiện thủ tục, mà trở thành những cố vấn tài chính cho khách hàng. Khi khủng hoảng tài chính năm 2008 nổ ra, hàng loạt khách hàng ngay lập tức rút tiền khỏi các ngân hàng nhỏ để chuyển sang những thương hiệu lớn. Họ làm vậy không phải vì lãi suất hấp dẫn hơn, mà vì sự an tâm.
Các con số củng cố rõ cho thực tế này. Báo cáo của McKinsey năm 2022 chỉ ra rằng, 70% quyết định gắn bó của khách hàng trong ngành dịch vụ tài chính đến từ trải nghiệm, chỉ 30% đến từ sản phẩm hay giá cả. Tại Việt Nam, theo khảo sát của Vietnam Report 2023, có tới 68% khách hàng ngân hàng lựa chọn trung thành vì niềm tin vào thương hiệu, trong khi chỉ 21% nhắc đến yếu tố lãi suất hoặc phí.
Ngành bảo hiểm nhân thọ đang đi đúng vào quỹ đạo mà ngân hàng đã trải qua. Sau ngày 1/7/2025, đại lý không thể tiếp tục là những người bán hợp đồng, mà phải được tái định vị thành các cố vấn tài chính tin cậy, có khả năng thấu hiểu và dẫn dắt khách hàng. Quản lý tuyến đầu không thể chỉ chăm chăm vào doanh số, mà cần trở thành những nhà lãnh đạo biết truyền cảm hứng và giữ lửa cho đội ngũ. Những quy định về tuân thủ pháp lý vốn thường bị xem là gánh nặng cần được biến thành bằng chứng minh bạch để củng cố niềm tin. Và công nghệ, đặc biệt là trí tuệ nhân tạo, phải được khai thác để cá nhân hóa dịch vụ, dự đoán nhu cầu và chăm sóc khách hàng một cách chủ động.
Trong nhiều năm qua, các chương trình chuyển đổi trong ngành ngân hàng đã chứng minh rằng, việc tái định vị nhân viên tuyến đầu có thể biến những giao dịch viên thành các cố vấn đáng tin cậy. Việc đào tạo và huấn luyện quản lý cấp trung giúp giữ chân nhân sự và lan tỏa cảm hứng cho đội ngũ. Thiết kế lại hành trình khách hàng từ trước, trong và sau giao dịch không chỉ giúp tiết kiệm đáng kể chi phí duy trì, mà còn gia tăng sự gắn kết bền vững. Quan trọng hơn, công nghệ không chỉ mang lại hiệu quả vận hành, mà còn khiến khách hàng cảm nhận được sự quan tâm ở từng điểm chạm nhỏ nhất.
Ngành ngân hàng đã chứng minh một sự thật rõ ràng: thắng lợi không chỉ đến từ sản phẩm, mà đến từ cách phục vụ và sự tin cậy. Ngành bảo hiểm giờ đây đứng trước cơ hội đi lại con đường đó, nhưng nhanh hơn, bởi bài học đã hiển hiện ngay trước mắt.
Câu hỏi đặt ra cho các doanh nghiệp bảo hiểm là: Liệu họ sẽ tiếp tục chạy đua trong một cuộc chơi sản phẩm vốn đã mất ý nghĩa, hay sẽ dũng cảm xây dựng lợi thế thật sự từ con người, quy trình và trải nghiệm khách hàng - những yếu tố duy nhất có thể tạo ra giá trị bền vững cho tương lai?