Các TCTD tiếp tục nỗ lực tiết giảm chi phí để giảm lãi suất cho vay
Ngân hàng nỗ lực kích cầu tín dụng
Để hỗ trợ doanh nghiệp tăng trưởng trong giai đoạn cuối năm, ngành ngân hàng đang nỗ lực kích cầu tín dụng, truyền thông chính sách và các gói lãi vay ưu đãi. Đơn cử, Sacombank có gói vay 40.000 tỷ đồng lãi suất từ 4,3%/năm, hay LPBank với gói vay 8.000 tỷ đồng lãi suất từ 4,8%/năm... Các chương trình này tập trung hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng sản xuất - kinh doanh, đầu tư công nghệ và chuyển đổi số, đặc biệt ưu tiên các lĩnh vực kinh tế xanh, xuất nhập khẩu, nông - lâm - thủy sản.
Đối với khách hàng doanh nghiệp, Sacombank cung cấp gói vay ngắn hạn với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 4,3%/năm, cùng gói vay trung - dài hạn với lãi suất cố định 6, 9 và 12 tháng dao động từ 6,5-7,5%/năm. Đối với khách hàng cá nhân, nếu vay ngắn hạn phục vụ sản xuất - kinh doanh, nông nghiệp; mua, xây/sửa bất động sản để ở, mua ô tô và tiêu dùng nhỏ lẻ thì lãi suất phổ biến từ 4,8-6,5%/năm; lãi vay trung - dài hạn cố định 6, 9 và 12 tháng lần lượt là 6,5%/năm, 7%/năm và 7,5%/năm.
Theo lãnh đạo Sacombank, nhu cầu vốn của doanh nghiệp thường tăng trong quý cuối năm nên việc cung cấp dòng vốn hợp lý, đúng thời điểm sẽ hỗ trợ doanh nghiệp tiết giảm chi phí vốn, mở rộng sản xuất - kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh.
Trong khi đó, ABBank vừa giới thiệu gói giải pháp tài chính chuyên biệt cho doanh nghiệp lĩnh vực may mặc và sản xuất sợi, trong đó doanh nghiệp có doanh thu bằng USD được hưởng lãi suất vay VND cạnh tranh, chỉ từ 2,35%/năm.
Tại ACB, ông Ngô Tấn Long - Phó tổng giám đốc Ngân hàng cho biết, đối với doanh nghiệp ngành dệt may, ACB tài trợ tín chấp dựa trên dòng tiền, không cần tài sản đảm bảo, hạn mức có thể lên đến 2 lần vốn chủ sở hữu; cấp sẵn một khung hạn mức trung - dài hạn để doanh nghiệp có thể mua sắm, thay thế thiết bị trong năm mà không cần thẩm định lại nhiều lần. Trong đó, ACB có gói tín dụng xanh 4.000 tỷ đồng hỗ trợ các doanh nghiệp chuyển đổi sản xuất xanh; cung cấp các gói vay bằng tiền đồng, lãi suất ưu đãi chỉ nhỉnh hơn lãi suất vay USD khoảng 0,7%/năm giúp doanh nghiệp kiểm soát rủi ro tỷ giá.
Đối với ngành logistics, ACB có gói vay vốn lưu động với hạn mức đến 8 tỷ đồng, thời gian vay đến 10 năm, doanh nghiệp chỉ cần bổ sung chứng từ một lần; chuyển tiền thanh toán chi phí ở nước ngoài dựa trên quy mô hoạt động, không cần chứng từ chi tiết cho từng giao dịch. ACB tài trợ vốn đầu tư lên đến 80% giá trị tài sản (xe, cảng, kho bãi) với thời gian vay lên đến 15 năm.
Cũng theo ông Long, quý IV hàng năm thường là mùa cao điểm sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng cuối năm nên nhu cầu vốn của khách hàng gia tăng. Vì thế, ACB luôn sẵn sàng thanh khoản để đáp ứng nhu cầu. Đáng chú ý, mặt bằng lãi suất vay vốn hiện nay khá ổn định so với thời gian trước, thậm chí lãi suất cho vay bằng USD chỉ ở mức 3,5-4,5%/năm.
“Mặt bằng lãi suất cho vay được giữ ở mức thấp suốt thời gian qua và dự báo sẽ khó tăng từ nay đến cuối năm để tiếp tục hỗ trợ người dân, doanh nghiệp cũng như nền kinh tế”, ông Long chia sẻ thêm.
Theo báo cáo tình hình kinh tế - xã hội của Cục Thống kê (Bộ Tài chính), trong 9 tháng đầu năm 2025, Ngân hàng Nhà nước đã duy trì ổn định các mức lãi suất điều hành, đồng thời đẩy mạnh các giải pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, hướng dòng vốn vào các lĩnh vực sản xuất - kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên, các động lực tăng trưởng kinh tế. Lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước đối với những khoản cho vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 6,5-8,8%/năm/năm. Lãi suất cho vay ngắn hạn bình quân bằng VND đối với lĩnh vực ưu tiên khoảng 3,9%/năm, thấp hơn lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa theo quy định (4%/năm).
Lãi vay có dư địa giảm thêm
Tính đến 29/9/2025, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt 17,71 triệu tỷ đồng, tăng 13,4% so với cuối năm 2024 - là mức tăng cao nhất kể từ năm 2020 đến nay. Tín dụng tăng mạnh nhờ mặt bằng lãi suất cho vay ổn định ở mức thấp.
Mặt bằng lãi suất cho vay VND được dự báo tiếp tục giảm nhẹ trong quý cuối năm, theo kết quả điều tra Xu hướng kinh doanh của các tổ chức tín dụng (TCTD) quý IV/2025 vừa được Vụ Dự báo, thống kê - Ổn định tiền tệ, tài chính (Ngân hàng Nhà nước) đưa ra.
Kết quả điều tra cho thấy, nhu cầu vay vốn của nhóm khách hàng doanh nghiệp trong quý III/2025 được nhận định “cải thiện” hơn so với nhóm khách hàng cá nhân và các TCTD khác. Trong quý IV/2025 và cả năm 2025, các TCTD kỳ vọng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng sẽ tiếp tục “cải thiện” hơn so với quý III/2025 và năm trước, trong đó nhu cầu vay vốn được kỳ vọng “cải thiện” nhiều hơn nhu cầu gửi tiền và thanh toán. Trong quý III/2025, các TCTD cho biết, tiếp tục xu hướng điều chỉnh giảm giá bình quân các sản phẩm dịch vụ, chủ yếu là giảm lãi suất biên, nhưng tốc độ giảm đã chậm lại đáng kể so với quý trước. Xu hướng giảm giá sản phẩm dịch vụ được dự báo sẽ tiếp tục thu hẹp trong quý IV và cả năm 2025 so với năm 2024.
Theo các TCTD, thanh khoản của hệ thống ngân hàng trong quý III/2025 tiếp tục duy trì trạng thái “tốt” và kỳ vọng tiếp tục cải thiện trong quý cuối năm nay. Tính đến cuối năm 2025, các TCTD dự báo mặt bằng lãi suất huy động duy trì tương đối ổn định và mặt bằng lãi suất cho vay được kỳ vọng giảm nhẹ ở cả kỳ hạn ngắn lẫn trung - dài hạn.
Công ty Chứng khoán MB (MBS) dự báo, lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng sẽ ổn định ở mức 4,8%/năm đến cuối năm 2025, cho dù có thể chịu áp lực nhất định khi tín dụng tăng nhanh, ước đạt 20,19% trong năm nay. Tín dụng dự báo tăng tốc trong 2 quý cuối năm nhờ chính sách tiền tệ tiếp tục được nới lỏng, thị trường bất động sản phục hồi, các dự án đầu tư công được đẩy nhanh tiến độ. Tuy nhiên, biên lãi ròng (NIM) nhiều khả năng đi ngang, hoặc ở kịch bản tốt nhất cũng chỉ cải thiện nhẹ trong nửa cuối năm 2025 do các ngân hàng tiếp tục duy trì lãi suất thấp để hỗ trợ người đi vay, trong khi chi phí vốn vẫn ở mức cao. Ngoài ra, tốc độ cắt giảm lãi suất có thể sẽ chậm lại so với nửa đầu năm 2025, từ đó phần nào giảm bớt áp lực lên NIM cho các ngân hàng trong nửa cuối năm.
Ngân hàng Nhà nước cho biết, tính đến ngày 29/9/2025, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt 17,71 triệu tỷ đồng, tăng 13,4% so với cuối năm 2024 - là mức tăng cao nhất kể từ năm 2020 đến nay. Tín dụng tăng mạnh nhờ mặt bằng lãi suất cho vay ổn định ở mức thấp.
Ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ (Ngân hàng Nhà nước) cho hay, lãi suất bình quân các khoản cho vay mới đang ở mức 6,52%/năm, giảm khoảng 0,41%/năm so với năm 2024. Để tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại duy trì nền lãi suất thấp, Ngân hàng Nhà nước đã duy trì lãi suất điều hành ở mức thấp, thường xuyên cung ứng thanh khoản cho thị trường, bảo đảm các TCTD có nguồn vốn chi phí thấp, ổn định.
Theo ông Quang, trong thời gian tới, lãi suất cho vay có thể giảm thêm nhờ sự hỗ trợ thanh khoản từ Ngân hàng Nhà nước và các TCTD đẩy mạnh chuyển đổi số, tiết kiệm chi phí vận hành. Trong quý cuối năm 2025, Ngân hàng Nhà nước sẽ theo dõi sát tình hình để điều hành lãi suất phù hợp với diễn biến thị trường, kinh tế vĩ mô, lạm phát và mục tiêu chính sách tiền tệ. Đồng thời, tiếp tục chỉ đạo các TCTD tiết giảm chi phí hoạt động, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, chuyển đổi số và các giải pháp khác để giảm chi phí, từ đó có dư địa giảm thêm lãi suất cho vay.
TS. Châu Đình Linh - Trường đại học Ngân hàng TP. HCM nhận định, nếu Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) giảm thêm 2 lần lãi suất USD từ nay đến cuối năm như dự báo trước đó thì sẽ giảm áp lực cho tỷ giá và lãi suất trong nước. Một khi tỷ giá giảm áp lực thì lãi suất trong nước cũng có điều kiện giảm.
Theo dự báo của ông Linh, mặt bằng lãi suất huy động và cho vay nhiều khả năng sẽ được duy trì theo định hướng ổn định của Ngân hàng Nhà nước. Với việc áp lực tỷ giá đang giảm dần, lãi suất huy động có thể giữ ở mức hiện tại hoặc giảm nhẹ, từ đó tạo điều kiện giảm lãi suất cho vay.
