Ảnh minh họa
Đây là một trong những phát hiện của Báo cáo Bảo hiểm Nhân thọ thế giới năm 2027, do Viện Nghiên cứu Capgemini và LIMRA thực hiện trên hơn 6.100 người tiêu dùng toàn cầu.
47% người được hỏi nói đang cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng hơn 40% trong số đó bối rối, không chắc chắn hoặc không tin thông tin mình tìm được.
Nhóm 18-40 tuổi bỏ dở nhiều nhất: 54% có ý định mua, 28% bỏ cuộc, vì ngôn ngữ quá chuyên ngành (37%), lo giá cao (35%) hoặc thấy sản phẩm không hợp với giai đoạn cuộc sống hiện tại (25%).
51% người tiêu dùng dự định dùng AI tạo sinh để tìm hiểu, so sánh sản phẩm, nhưng 2/3 vẫn muốn có cố vấn con người khi chốt quyết định và 85% muốn gặp cố vấn ở một thời điểm nào đó trong quá trình mua - để xác nhận thông tin, giải đáp thắc mắc hoặc để được trấn an. Một nửa còn muốn cố vấn có đặc điểm nhân khẩu học giống mình, vì tin sẽ được hiểu đúng nhu cầu hơn, nhưng chưa đến 1/4 công ty bảo hiểm làm được điều này.
Gần 40% người được bảo hiểm nói hiếm khi nghe lại từ công ty bảo hiểm sau khi mua. Một nửa hợp đồng bị hủy trong ba năm đầu - trước khi công ty kịp xây dựng quan hệ với khách hàng. Nhưng 48% nói sẽ ở lại lâu hơn nếu được hướng dẫn chủ động, không chỉ lúc bán mà cả trước và sau đó.
Bảo hiểm nhân thọ nhóm, mua qua công ty, cũng chung cảnh: chỉ 25% người được hỏi nói có ai giúp họ tìm gói phù hợp, phần còn lại chỉ là hướng dẫn giấy tờ. 57% nhân viên tự tin vào gói bảo hiểm công ty cấp nhưng chưa từng kiểm tra xem nó có thực sự hợp với mình - khiến họ có nguy cơ được bảo vệ không đầy đủ dù đang cảm thấy an toàn.
"Người tiêu dùng thường nghĩ bảo hiểm nhân thọ đắt hơn thực tế nhiều, nên giáo dục chính là cơ hội lớn nhất của ngành. Cần đồng hành với họ suốt quy trình, dùng AI nhưng không bỏ vai trò của cố vấn con người", Bryan Hodgens, Phó chủ tịch cấp cao kiêm Trưởng bộ phận Nghiên cứu của LIMRA cho biết.
Ngoài ra, báo cáo cũng cho biết chỉ 18% công ty bảo hiểm có chiến lược và lộ trình hành trình khách hàng rõ ràng. Nhóm 10% hàng đầu làm khác ở ba điểm: khả năng gấp đôi trong điều chỉnh lời khuyên theo từng giai đoạn cuộc đời khách hàng, nói bằng ngôn ngữ dễ hiểu, chủ động tiếp cận đúng cột mốc quan trọng - qua nội dung ngắn và trợ lý AI hội thoại; hiện đại hóa đội ngũ tư vấn bằng lương thưởng tốt hơn, tự động hóa quy trình, dữ liệu thời gian thực, và ghép khách với cố vấn theo tuổi, giới, ngôn ngữ, văn hóa với tỷ lệ gấp đôi ngành; gộp dữ liệu khách hàng vào một nền tảng duy nhất, để AI tự làm các tác vụ với tốc độ gần gấp ba lần đối thủ. Và kết quả nhóm này tăng trưởng doanh thu cao hơn 41% trong ba năm qua, tỷ lệ hủy hợp đồng thấp hơn 12% so với phần còn lại của ngành.
