Theo dữ liệu ngành do BankRegData tổng hợp, các ngân hàng đã xóa sổ 46 tỷ USD dư nợ cho vay thẻ tín dụng trong số dư nợ quá hạn nghiêm trọng trong chín tháng đầu năm 2024, tăng 50% so với cùng kỳ năm trước và là mức cao nhất trong 14 năm. Động thái này xảy ra khi các ngân hàng quyết định rằng người đi vay không có khả năng trả nợ, và là một biện pháp được theo dõi chặt chẽ về tình trạng khó khăn đáng kể của khoản vay.
“Các hộ gia đình có thu nhập cao vẫn ổn, nhưng 1/3 người tiêu dùng ở nhóm dưới cùng của Mỹ thì đang cạn kiệt… Tỷ lệ tiết kiệm của họ hiện tại là 0”, Mark Zandi, Giám đốc Moody’s Analytics cho biết.
Sự gia tăng mạnh mẽ về tình trạng vỡ nợ thẻ tín dụng là dấu hiệu cho thấy tình hình tài chính cá nhân của người tiêu dùng đang ngày càng căng thẳng sau nhiều năm lạm phát cao và khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) duy trì chi phí vay ở mức cao.
Ngân hàng Capital One là công ty cho vay thẻ tín dụng lớn thứ ba của Mỹ sau JPMorgan Chase và Citigroup gần đây đã tuyên bố rằng tỷ lệ xóa nợ thẻ tín dụng hàng năm của công ty (tỷ lệ phần trăm các khoản vay tổng thể được đánh dấu là không thể thu hồi) đã đạt 6,1% tính đến tháng 11, tăng so với mức 5,2% của một năm trước.
“Sức mua của người tiêu dùng đã giảm”, Odysseas Papadimitriou, Giám đốc công ty nghiên cứu tín dụng tiêu dùng WalletHub cho biết.
Người tiêu dùng Mỹ đã thoát khỏi lệnh phong tỏa thời đại đại dịch với số tiền mặt dồi dào và sẵn sàng chi tiêu. Các công ty cho vay thẻ tín dụng khi đó đẩy mạnh phát hành thẻ cho cả những khách hàng có thể không đủ điều kiện trong quá khứ dựa trên thu nhập.
Số dư nợ thẻ tín dụng tăng vọt thêm tổng cộng 270 tỷ USD vào năm 2022 và 2023, và đẩy tổng số nợ của người tiêu dùng Mỹ trên thẻ tín dụng lên trên 1.000 tỷ USD lần đầu tiên vào giữa năm 2023.
Việc chi tiêu đó cùng với tình trạng tắc nghẽn chuỗi cung ứng do đại dịch Covid gây ra đã dẫn đến lạm phát tăng mạnh và thúc đẩy Fed tăng chi phí vay bắt đầu từ năm 2022.
Số dư nợ thẻ tín dụng và lãi suất cao hơn đã khiến người tiêu dùng Mỹ không thể trả hết hóa đơn thẻ tín dụng phải trả 170 tỷ USD tiền lãi trong 12 tháng qua, tính đến tháng 9.
Điều đó đã hút hết một phần tiền mặt dư thừa trong tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng, đặc biệt là những người tiêu dùng có thu nhập thấp và do đó nhiều người đi vay đang phải vật lộn để trả nợ thẻ tín dụng.
Trong khi đó, kỳ vọng rằng Fed sẽ nhanh chóng cắt giảm lãi suất vào năm 2025 đã bị dập tắt vào tuần trước, khi các quan chức dự đoán rằng sẽ chỉ cắt giảm lãi suất 50 điểm cơ bản vào năm tới, thấp hơn nhiều so với dự báo là 100 điểm cơ bản trong ba tháng trước đó.
Theo dữ liệu từ Moody's, tỷ lệ nợ quá hạn thẻ tín dụng - được xem là tiền thân của việc xóa nợ - đã đạt đỉnh vào tháng 7 nhưng chỉ giảm nhẹ và vẫn cao hơn gần 1% so với mức trung bình của năm trước đại dịch.
Ông Papadimitriou cho biết: "Nợ quá hạn đang chỉ ra nhiều nỗi đau hơn ở trước mắt". Những tuyên bố về việc áp thuế quan trên diện rộng của Tổng thống đắc cử Donald Trump có thể làm tăng lạm phát và lãi suất, đây sẽ là "hai vấn đề gây rắc rối cho người tiêu dùng vào năm 2025".
