Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), tổng các khoản tín dụng (không được điều chỉnh theo lạm phát) trong tháng 2 chỉ tăng 15,3 tỷ USD, thấp hơn nhiều so với ước tính trung bình tăng 18 tỷ USD trong một cuộc khảo sát Bloomberg thực hiện với các nhà kinh tế.
Tín dụng không tuần hoàn (Non-revolving credit), chẳng hạn như các khoản vay học phí và mua xe, đã tăng 10,3 tỷ USD trong tháng 2. Dư nợ tín dụng tuần hoàn (Revolving credit), bao gồm thẻ tín dụng, đã tăng 5 tỷ USD trong tháng 2, mức tăng nhỏ nhất kể từ tháng 4 năm 2021.
Mặc dù dữ liệu này được ghi nhận trước thời điểm sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley và cuộc khủng hoảng ngân hàng diễn ra, nhưng các số liệu đã cho thấy một số dấu hiệu về tình trạng sức vay của người tiêu dùng Mỹ đang yếu đi.
Chính sách thắt chặt tiền tệ của Fed đã đẩy lãi suất thẻ tín dụng và các mặt hàng có giá trị lớn như ô tô tăng cao, gây ra khó khăn lớn hơn đối với tài chính hộ gia đình, điều này có thể dẫn đến việc thắt chặt chi tiêu hơn nữa của nhiều hộ gia đình Mỹ. Các dữ liệu khác cho thấy, tốc độ tăng trưởng cho vay hàng năm của cả các ngân hàng lớn và ngân hàng nhỏ đối với người tiêu dùng đã chậm lại trong những tháng gần đây.
Tuy nhiên, nhiều người Mỹ vẫn đang phải dựa vào thẻ tín dụng để chi trả các khoản sinh hoạt của mình. Một cuộc khảo sát của Cục điều tra dân số vào đầu tháng 3 cho thấy, khoảng 1/3 người Mỹ cho biết họ sử dụng thẻ tín dụng hoặc khoản vay để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của mình.
Cuộc khảo sát về tín dụng tại các ngân hàng trong tháng 3 của Fed Dallas cho biết: “Trong suốt thời gian báo cáo, các tiêu chuẩn và điều khoản tín dụng tiếp tục thắt chặt đáng kể, và việc định giá khoản vay cũng tăng đáng kể”.
71 tổ chức tài chính đã trả lời một cuộc khảo sát từ ngày 21 đến ngày 29 tháng 3, trong đó chỉ số đo lường tổng khối lượng cho vay đã giảm xuống -18,3 so với mức 4,8 của tháng 2. Các khoản cho vay tiêu dùng có mức giảm lớn nhất, khi chỉ số của chúng giảm từ -17,8 xuống -33,4.
Đồng thời, một thước đo về tiêu chuẩn tín dụng và cho vay chỉ ra rằng, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đã hạn chế hơn nữa việc tiếp cận nguồn vốn. Chỉ số giảm từ -29,9 xuống -34,9 trong tháng 2.
Báo cáo của Fed Dallas cho biết, triển vọng ngân hàng "tiếp tục xấu đi" vào tháng 3, đồng thời dự đoán, nhu cầu vay vốn và hoạt động kinh doanh đều sẽ giảm trong 6 tháng tới, cũng như các khoản nợ xấu sẽ gia tăng.
Trước việc niềm tin vào sự ổn định của ngành ngân hàng đang lung lay, Chủ tịch Fed Jerome Powell đã đề xuất vào tháng trước rằng, có thể giảm hoạt động cho vay và ông nhận xét các sự kiện trong hệ thống ngân hàng trong hai tuần qua có thể dẫn đến các điều kiện tín dụng thắt chặt hơn đối với các hộ gia đình và doanh nghiệp.
