Lãi suất cho vay mua nhà tháng 1/2026 tại ngân hàng LP Bank tăng 1,5% so với tháng 12/2025. (ảnh Đức Thanh)
Áp lực lãi suất vay mua nhà
Anh Lê Văn Đạt, ngụ phường Thủ Đức, TP.HCM có nhu cầu mua nhà. Với số tiền kiệm trong tay, anh dự tính sẽ vay thêm ngân hàng để mua căn chung cư tại phường Dĩ An.
Căn hộ này tháng 12/2025 anh đặt cọc mua, mức lãi suất anh hỏi tại Ngân hàng Quốc tế VIB là 9%. Tuy nhiên, tới giữa tháng 1/2026 anh mới làm xong thủ tục mua nhà và liên hệ lại ngân hàng để vay, mức lãi suất được báo đã tăng lên 9,5%, cố định 12 tháng.
“Trước đó, tháng 10/2025, khi có ý định vay mua nhà, tôi tìm hiểu, lãi suất chỉ khoảng 8%, cố định 12 tháng. Với mức lãi 9,5% cố định 12 tháng, sau đó lãi suất thả nổi sẽ lên khoảng 12,5 tới 13%/năm thì tôi phải xem lại ý định mua nhà”, anh Đạt nói.
Liên hệ với chị Nguyễn Thị Huyền, nhân viên tín dụng Ngân hàng Quốc tế VIB chi nhánh Nhà Bè, TP.HCM, chị Huyền cho biết mức lãi suất cho vay bất động sản hiện nay của ngân hàng đã tăng. Trong đó, lãi suất thả nổi sẽ cộng 2,5% trên mức lãi suất vay cố định. Ví dụ mức lãi suất vay 9,5% cố định 12 tháng, hết 12 tháng sẽ là 12%/năm. Cũng theo chị Huyền, dự báo tình hình qua Tết nguyên đán Bính Ngọ 2026, lãi suất vẫn chưa thể giảm.
Chị Nguyễn Hoài Thu, ngụ phường Bình Hưng Hoà, TP.HCM cho biết đầu tháng 1/2026, chị quyết định mua căn hộ chung cư PiCity tại quận 12 cũ. Tuy nhiên, vì không đủ tiền nên chị định chọn giải pháp vay mua nhà, ngân hàng chị tìm tới là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank). Mức lãi suất được báo là 10,5%, cố định 2 năm. Trong khi đó, tháng 12/2025 mức lãi chỉ là 8,6% cho 18 tháng cố định. Kết thúc 2 năm, mức lãi suất thả nổi cộng thêm 3%, tương đương với mức 13,5%.
Ngoài ra, chị Thu tìm hiểu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank), mức lãi suất vay mua cũng là 10,5% cố định 2 năm đầu. Trong khi đó, tháng 12/2025 mức lãi suất ngân hàng này chỉ ở mức 9,5%.
Cũng có ý định vay vốn ngân hàng mua nhà, anh Lê Văn Sơn, ngụ Biên Hoà, tỉnh Đồng Nai cho biết phải tạm hoãn ý định mua nhà bởi lãi suất đã tăng. Cụ thể, anh Sơn hỏi Ngân hàng LPBank, lãi suất tháng 1/2026 gói cố định 12 tháng là 9,2%, gói vay 24 tháng là 9,6%/năm; sau khi hết ưu đãi sẽ cộng biên độ tăng lãi thêm 2,5%. Anh Sơn cho biết, mức lãi này đã tăng 1,5% so với tháng 12/2025.
Liên hệ với anh Nguyễn Văn Dũng, nhân viên tín dụng ngân hàng LPBank chi nhánh Bình Thới TP.HCM, anh Dũng cho biết hiện mức lãi suất cho vay mua nhà của ngân hàng đã tăng. Tuy nhiên, dự báo qua tháng 2/2026, lãi suất có thể sẽ điều chỉnh giảm xuống còn khoảng 8% cho gói vay cố định 12 tháng.
Ông Ngô Văn Toàn, Tổng giám đốc một doanh nghiệp bất động sản tại TP.HCM cho biết, đầu tháng 1/2026, doanh nghiệp có nhu cầu M&A một dự án tại phường Lái Thiêu, TP.HCM và muốn vay ngân hàng gói vay phát triển dự án. Tuy nhiên, tới ngày 14/1 vừa qua, khi ngân hàng chốt mức lãi suất vay lên tới 14%/năm cố định 2 năm, cộng thêm 4% chi phí thủ tục làm hồ sơ thì ông quyết định tạm dừng việc M&A dự án.
“Mức lãi suất 14%/năm trong 2 năm, cộng thêm 4% mức chi phí làm hồ sơ, các khoản đó đều phải cộng vào giá nhà. Trong khi đó, mức giá nhà tại khu vực này đang quá cao rồi. Do đó, tôi đang phải thương thảo với phía đối tác bán dự án để có thể trả chậm tiền mua dự án, chờ thời điểm mức lãi suất giảm hơn thì mới có thể vay”, ông Toàn nói.
Theo tìm hiểu của phóng viên, hiện mức lãi suất của các ngân hàng đều đã tăng từ 0,5 tới 4% tuỳ vào mức vay và gói vay. Thậm chí, có ngân hàng đang tạm dừng giải ngân gói vay mua bất động sản để điều chỉnh lãi suất phù hợp.
Theo anh Nguyễn Văn Dũng, lý do lãi suất cho vay tăng cao là bởi tháng 11 và 12/2025 các ngân hàng đồng loạt tăng mức lãi suất huy động.
Doanh nghiệp bất động sản tìm hướng xoay sở
Theo ông Đinh Minh Tuấn, Giám đốc Batdongsan khu vực miền Nam, nhóm vay sắp hết ưu đãi sẽ đối mặt rủi ro nếu lãi suất tăng vượt khả năng chi trả, khi phải xoay dòng vốn để tránh nợ xấu. Với nhà đầu tư, rủi ro sẽ tăng nếu dự án chậm bàn giao, nguồn thu cho thuê không đủ trả lãi. Chi phí vốn tăng cũng có thể khiến chủ đầu tư điều chỉnh giá bán, tạo thêm áp lực lên thị trường và khiến thanh khoản ảnh hưởng.
Ông Nguyễn Hoàng, chuyên gia bất động sản tại TP.HCM cho rằng, lãi vay tăng kéo theo tác động kép. Người mua khó tiếp cận vốn, còn chủ đầu tư chịu chi phí tài chính cao hơn, buộc phải giãn tiến độ, bán bớt quỹ đất hoặc đàm phán với ngân hàng. Dòng tiền dự án chịu áp lực khi trái phiếu chưa phục hồi, lượng đáo hạn lớn, nguồn cung có thể thu hẹp trong trung hạn.
"Áp lực chi trả lớn hơn khiến nhiều người cân nhắc kỹ hơn trước khi xuống tiền. Tuy nhiên, tâm lý lo ngại giá nhà tiếp tục leo thang cũng khiến không ít người chốt giao dịch sớm dù chi phí vay tăng. Theo tôi, người mua để ở chỉ nên vay tối đa 40% giá trị tài sản nhằm đảm bảo an toàn tài chính. Nhà đầu tư cần tính kỹ dòng tiền, tiến độ bàn giao, khả năng khai thác cho thuê và hạn chế chạy theo tâm lý thị trường để tránh cảnh dễ vào, khó thoát hàng", ông Hoàng nói.
Thực tế, mức lãi suất tăng đang ảnh hưởng tới việc bán nhà của nhiều doanh nghiệp bất động sản. Khi lãi suất vay mua nhà tăng, khách hàng sẽ phải cân nhắc thêm nhiều trước khi quyết định.
Về phía doanh nghiệp, bà Nguyễn Thị Thanh Thảo, Phó tổng giám đốc kinh doanh Công ty cổ phần địa ốc Phú Đông cho biết, trong bối cảnh lãi suất tăng, bài toán cốt lõi mà Phú Đông đưa ra là giúp người mua đủ năng lực tài chính để vượt qua giai đoạn khó khăn nhất khi bắt đầu sở hữu nhà.
Trong đó, một số giải pháp Phú Đông áp dụng để đồng hành cùng khách hàng như kéo giãn dòng tiền, giảm áp lực nguồn vốn ban đầu.
Như thiết kế chính sách bán hàng tập trung vào việc giúp người mua nhà giảm áp lực dòng tiền trong giai đoạn đầu. Thay vì cam kết hỗ trợ lãi suất dài hạn mang tính kỳ vọng, doanh nghiệp ưu tiên các giải pháp có tác động trực tiếp và đo lường được, như kéo giãn tiến độ thanh toán (chỉ cần thanh toán khoảng 239 triệu đồng, tương đương 10% giá trị căn hộ đến khi nhận nhà), hỗ trợ lãi suất ở mức cao trong khung thời gian xác định, tập trung vào 24 tháng đầu.
Cách tiếp cận này giúp người mua, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ, có thêm thời gian ổn định thu nhập và tích lũy nguồn lực tài chính trước khi bước vào giai đoạn trả nợ đầy đủ. Đây cũng là yếu tố then chốt quyết định khả năng duy trì khoản vay và đảm bảo an toàn tài chính trong dài hạn.
Song song với việc kéo giãn dòng tiền, Phú Đông triển khai hệ thống phương thức thanh toán linh hoạt, được thiết kế theo nhiều kịch bản tài chính khác nhau nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng. Theo đó, người mua có thể lựa chọn các phương án vay với lộ trình thanh toán theo tiến độ xây dựng để tối ưu dòng tiền, hoặc thanh toán nhanh đối với nhóm khách hàng có sẵn nguồn vốn và mong muốn giảm lãi suất.
Việc đa dạng hóa phương thức thanh toán giúp khách hàng chủ động lựa chọn cấu trúc tài chính phù hợp với khả năng chi trả và kế hoạch tích lũy cá nhân, đồng thời giảm thiểu rủi ro tài chính trong bối cảnh lãi suất có xu hướng gia tăng.
“Đồng thời, chú trọng phát triển các sản phẩm đáp ứng nhu cầu ở thực và có khả năng tạo dòng tiền bổ trợ từ chính căn hộ mà khách hàng đang sở hữu. Các loại hình căn hộ 2 phòng ngủ hoặc 2 phòng ngủ + linh hoạt, dễ chia sẻ không gian, cho phép chủ nhà vừa ở vừa cho thuê một phần, qua đó giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu vay vốn”, bà Thảo nói.
Theo đại diện Phú Đông, định hướng của chủ đầu tư không nằm ở việc bán được bao nhiêu căn trong ngắn hạn, mà ở khả năng đồng hành cùng khách hàng trên suốt hành trình an cư.
“Chúng tôi không khuyến khích người trẻ mua nhà bằng sự liều lĩnh, mà bằng một kế hoạch tài chính an toàn để họ có thể đi đường dài”, bà Thảo chia sẻ thêm.
Ngoài ra, các doanh nghiệp như Khải Hoàn Land, Lê Phong, DKRA Group, Trần Anh Group… cũng bắt đầu tung ra gói chính sách hỗ trợ lãi suất vay cố định cho khách hàng mua nhà để giảm tác động của việc tăng lãi suất hiện nay.
