Tầng lớp trung lưu và giàu có đang tăng nhanh hứa hẹn sẽ mang đến những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị “khủng” tại Việt Nam
Manulife Singapore vừa phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 300 triệu USD cho một khách hàng cá nhân. Thương vụ kỷ lục này gây chú ý trên thị trường bảo hiểm quốc tế cũng như trong nước. Trước đó, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị 250 triệu USD được HSBC Life phát hành tại Hồng Kông (Trung Quốc) vào năm 2024.
Tại Việt Nam, từng có những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Prudential, Manulife… có mức phí đóng hàng tỷ đồng mỗi năm được phát hành, khách hàng chủ yếu là doanh nhân, giới nhà giàu...
Với thương vụ 300 triệu USD, theo tìm hiểu của Báo Đầu tư Chứng khoán, đây là số tiền bảo hiểm (Sum Insured) được ghi nhận trên hợp đồng mà dựa vào đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả các quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia (quyền lợi ốm đau, bệnh tật, thương tật hay tử vong…). Nhiều tư vấn viên kỳ vọng Việt Nam sẽ sớm có những hợp đồng bảo hiểm đạt giá trị tương tự.
Lãnh đạo một công ty bảo hiểm lớn cho hay, việc phát hành một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị lớn như trên phụ thuộc vào giới hạn tái bảo hiểm mà công ty tái bảo hiểm áp đặt cho một khách hàng cá nhân tại thị trường Việt Nam. Thị trường có quy mô doanh thu phí bảo hiểm càng nhỏ thì giới hạn này càng thấp. Ngoài ra, còn cần xem sản phẩm đó đã được phê duyệt chưa, có giới hạn số tiền bảo hiểm không, có đáp ứng các quy định về tỷ lệ giữ lại tối đa, đã tìm được nhà tái bảo hiểm hay chưa…
Được biết, năm 2025, tổng doanh thu phí của khối bảo hiểm nhân thọ đạt khoảng 148.786 tỷ đồng (theo báo cáo của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm - Bộ Tài chính). Trong năm 2026, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ dự kiến đạt 151.762 tỷ đồng, tăng trưởng 2%.
Dù vậy, cơ hội vẫn mở ra cho Việt Nam khi theo báo cáo Wealth Report mới nhất của Knight Frank, Việt Nam hiện có khoảng 5.459 cá nhân sở hữu tài sản trên 10 triệu USD và số lượng người siêu giàu (tài sản trên 30 triệu USD) được dự báo tăng từ 752 người trong năm 2023 lên khoảng 978 người vào năm 2028, tức tăng khoảng 30% chỉ trong 5 năm.
Tại Việt Nam, tầng lớp trung lưu và giàu có - động lực tiêu dùng chính của nền kinh tế - đang tăng nhanh. Báo cáo từ PwC cho thấy, tầng lớp này dự báo chiếm hơn 55% dân số vào năm 2030, tạo ra một thị trường tiêu dùng nội địa khổng lồ và điều này sẽ có lợi cho thị trường bảo hiểm. Nhóm này đang tìm kiếm các giải pháp bảo hiểm đầu tư hướng đến tăng trưởng dài hạn, xây dựng nền tảng tài sản cho tương lai, đặt ra đòi hỏi cho các công ty bảo hiểm xây dựng các giải pháp đầu tư tích sản phù hợp.
Về phía nhà bảo hiểm, cuối năm 2025, AIA Việt Nam đã cho ra mắt chương trình đặc quyền khách hàng VIP hướng đến các sản phẩm bảo hiểm cao cấp và định hướng hoạch định di sản, giúp các khách hàng hướng đến sự bảo vệ, tích lũy và chuyển giao giá trị bền vững cho các thế hệ sau. Đối tượng được hướng đến là doanh nhân, nhà đầu tư và thương gia, những người có tiềm lực tài chính đang mong muốn tạo nên một hệ giá trị toàn diện cả về tài chính lẫn giá trị tinh thần. Mức phí bảo hiểm phát hành từ 100 triệu đồng đến hàng tỷ đồng mỗi năm.
Một điều cũng thu hút sự quan tâm, đó là với những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị lớn ký với khách hàng siêu giàu, công ty bảo hiểm còn phải tuân thủ một số quy chuẩn, chẳng hạn như chống rửa tiền.
Theo chuyên gia tư vấn tài chính - bảo hiểm Trần Thị Thu Phương, với những hợp đồng bảo hiểm giá trị lớn, công ty bảo hiểm không xem đây đơn thuần là một giao dịch thương mại, mà là một hoạt động tài chính đặc biệt cần được quản trị rủi ro ở mức cao nhất. Bởi vậy, các quy định như chống rửa tiền sẽ không làm chậm hay cản trở việc phát hành, mà ngược lại, còn giúp thị trường vận hành lành mạnh, bảo vệ quyền lợi chính đáng của khách hàng và uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm. Khi cả hai bên cùng tuân thủ chuẩn mực cao, bảo hiểm nhân thọ mới thực sự phát huy vai trò là một công cụ tài chính an toàn, minh bạch và bền vững cho khách hàng, nhất là người có điều kiện kinh tế.
