Ông Ngô Trung Lĩnh , CEO VietUnion
Thanh toán xuyên biên giới bước vào giai đoạn tăng tốc
Trước đây, khi du khách nước ngoài đến Việt Nam, hành trình thanh toán của họ khá đơn giản và còn nhiều giới hạn: hoặc sử dụng thẻ quốc tế Visa, Mastercard, JCB… tại các điểm bán có máy POS, hoặc đổi tiền mặt tại các điểm đổi ngoại tệ rồi chi tiêu như người địa phương.
Trong 2 năm gần đây, hai chuyển dịch mang tính bước ngoặt đã thay đổi căn bản bức tranh đó.
Một là, sự hoàn thiện hành lang pháp lý. Thông tư 40/2024/TT-NHNN, có hiệu lực từ ngày 17/7/2024, lần đầu tiên quy định rõ ràng rằng dịch vụ trung gian thanh toán được sử dụng cho các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam, bao gồm cả trường hợp thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ nước ngoài.
Đây là cơ sở pháp lý nền tảng mà thị trường chờ đợi từ lâu, tạo không gian để các tổ chức trung gian thanh toán trong nước tự tin đầu tư thúc đẩy dịch vụ thanh toán xuyên biên giới một cách bài bản và tuân thủ.
Hai là, những nỗ lực mang tầm quốc gia từ Chính phủ trong việc đón nhận làn sóng du khách quốc tế. NAPAS đã chủ động liên kết thanh toán QR với các nước trong khu vực, từ Thái Lan, Lào, Campuchia đến Trung Quốc, và dự kiến sẽ sớm mở rộng thêm sang Hàn Quốc, Ấn Độ, Nhật Bản. Định hướng tạo ra trải nghiệm thanh toán liền mạch và tự nhiên nhất cho du khách, dù đang ở Việt Nam, họ vẫn có thể sử dụng ứng dụng ngân hàng hay ví điện tử nội địa quen thuộc của mình để thanh toán một cách thuận tiện, không cần đổi tiền, không cần cài thêm ứng dụng mới nào.
Đó cũng chính là hai mảnh ghép mà hệ sinh thái thanh toán Việt Nam cần tận dụng: một bên là hành lang pháp lý đã thông thoáng hơn để doanh nghiệp Việt vươn ra toàn cầu, một bên là hạ tầng QR liên thông để phục vụ du khách hiệu quả ngay trên sân nhà.
Để phục vụ làn sóng khách quốc tế ngày càng lớn, hệ sinh thái thanh toán tại Việt Nam cần tích hợp thanh toán số vào toàn bộ các “điểm chạm” trong hành trình của du khách từ lưu trú, ăn uống đến vận tải và giải trí,…
Với mạng lưới hơn 30.000 điểm chấp nhận thanh toán, Payoo đang đẩy mạnh hỗ trợ ngành du lịch và phát triển các gói giải pháp riêng cho các doanh nghiệp du lịch, bán lẻ, F&B, spa thông qua việc chuẩn hóa hạ tầng thanh toán xuyên biên giới. Bên cạnh việc chấp nhận tất cả hình thức thẻ quốc tế, Apple Pay, Google Pay…, Payoo hiện đã tiên phong phối hợp cùng NAPAS triển khai VietQRGlobal, cho phép du khách từ các nước trong khu vực thanh toán qua hơn 150 ứng dụng ngân hàng và ví điện tử nội địa của họ ngay tại Việt Nam. Đồng thời, Payoo phối hợp cùng các tổ chức thẻ quốc tế triển khai nhiều chính sách ưu đãi dành riêng cho nhóm doanh nghiệp nhỏ hoặc các cửa hàng có doanh thu dưới 2,5 tỷ đồng/năm.
 |
Việc sử dụng điện thoại thông minh để thanh toán dần trở thành một thói quen tự nhiên trong đời sống hàng ngày |
Việt Nam có văn hóa đặc trưng là buôn bán nhỏ lẻ, len lỏi khắp mọi ngóc ngách và đây chính là điều du khách quốc tế khá ưa thích khi đến với nước ta. Họ muốn trải nghiệm những nét văn hóa đặc trưng, ăn uống ở hàng quán địa phương giống như người bản địa. Tuy nhiên hầu hết những hàng quán này đều là hộ kinh doanh nhỏ lẻ, chưa đáp ứng được khả năng chấp nhận thanh toán quốc tế bởi vì hai lý do cốt lõi. Thứ nhất là rào cản chi phí: phí xử lý thẻ tương đối cao, thiết bị máy POS khá tốn kém, ngân hàng không duyệt hồ sơ nhanh và cũng không chấp thuận cho những điểm bán có doanh số khiêm tốn một cách dễ dàng. Thứ hai, chính vì doanh số và số lượng giao dịch thấp, các hộ kinh doanh này không phải là đối tượng đủ hấp dẫn để các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ ưu tiên tiếp cận. Kết quả là du khách vẫn phải xoay xở với tiền mặt, và điều đó làm giảm chi tiêu, giảm trải nghiệm, giảm cả sức hút của điểm đến.
Đây cũng là bài toán mà VietQRGlobal đang hướng tới giải quyết theo hướng thực tiễn hơn. Thay vì đầu tư máy móc, một tờ sticker hay một chiếc mini standee in mã QR là đủ để biến một quán ăn nhỏ hay cửa hàng lưu niệm thành điểm chấp nhận thanh toán quốc tế. Du khách thanh toán bằng chính ứng dụng ngân hàng nội địa của họ. Thao tác thanh toán diễn ra nhanh và tự nhiên như khi họ đang chi tiêu ở quê nhà.
Năm 2025, du lịch Việt Nam ghi nhận bước bứt phá khi đón gần 21,2 triệu lượt khách quốc tế, mức cao nhất từ trước đến nay và được dự báo còn tăng trưởng mạnh mẽ thời gian tới khi 4 tháng đầu năm nay chúng ta đã đón 8,8 triệu lượt khách quốc tế, tăng 14,6% so với cùng kỳ. Nếu không sẵn sàng cho các phương thức thanh toán xuyên biên giới, doanh nghiệp sẽ khó lòng khai thác tối ưu được thị trường du lịch đầy tiềm năng này, đồng thời khiến trải nghiệm mua sắm bị gián đoạn, làm suy giảm sức cạnh tranh của du lịch Việt Nam.
Từ phía Payoo, mong muốn hỗ trợ các điểm bán, đặc biệt là nhóm kinh doanh nhỏ lẻ có nhu cầu phục vụ khách quốc tế có thể chủ động đón đầu dòng khách quốc tế đang tăng trưởng. Với cách tiếp cận hiện nay, quy trình triển khai đã được rút ngắn đáng kể chỉ trong vài ngày.
 |
Thanh toán qua điện thoại góp phần nâng cao trải nghiệm du khách, tạo động lực thúc đẩy du lịch phát triển |
Tháo nút thắt tại điểm chấp nhận thanh toán
Điều mà thị trường vẫn chưa giải quyết triệt để nằm ở khả năng tiếp cận tại các điểm bán, đặc biệt đối với nhóm doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. Với các mô hình kinh doanh này, chi phí đầu tư hạ tầng là rào cản khiến việc chấp nhận thanh toán quốc tế chưa thực sự phổ biến.
Trong bối cảnh đó, các giải pháp dựa trên VietQRGlobal đang mở ra một hướng tiếp cận khác biệt, điểm bán có thể thanh toán đa dạng chỉ thông qua một mã QR duy nhất, mà không tốn chi phí đầu tư thêm thiết bị hay hạ tầng phức tạp. Nhìn từ phía người dùng, việc thanh toán bằng chiếc điện thoại trên tay mang lại sự tiện lợi trội hơn so với các phương thức truyền thống. Trong đó, du khách, đặc biệt đến từ các thị trường châu Á, ngày càng ưu tiên sử dụng trực tiếp ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử quen thuộc của mình.
Điều này tạo ra một trải nghiệm liền mạch, khi họ không phải thích nghi với phương thức thanh toán mới, đồng thời vẫn đảm bảo các tiêu chuẩn bảo mật và kiểm soát giao dịch. Khi thực hiện quét mã QR thanh toán, người dùng kiểm soát được giao dịch ngay trên thiết bị cá nhân, hạn chế rủi ro lộ thông tin thẻ và giảm thiểu các nguy cơ gian lận so với việc đưa thẻ cho bên thứ ba.
Ví dụ, một du khách Trung Quốc khi mua hàng tại cửa hàng lưu niệm có thể quét mã QR và thanh toán trực tiếp bằng ứng dụng ngân hàng nội địa của mình. Điều này giúp họ cảm thấy yên tâm hơn vì không cần nhập thông tin hay quẹt thẻ trên thiết bị lạ tại một quốc gia khác. Người dùng chỉ cần xác nhận giao dịch ngay trên ứng dụng ngân hàng của mình, nơi đã có sẵn các lớp bảo mật an toàn như: sinh trắc học hoặc Smart OTP.
Nếu không sẵn sàng cho các phương thức thanh toán xuyên biên giới, doanh nghiệp sẽ khó lòng khai thác tối ưu thị trường du lịch đầy tiềm năng.
Từ những yếu tố trên, VietQRGlobal trước hết đóng vai trò bổ trợ cho hệ sinh thái thanh toán hiện tại, thông qua việc mở rộng khả năng chấp nhận thanh toán tại điểm bán, đặc biệt hướng đến nhóm khách quốc tế trong khu vực. Giải pháp này không thay thế các phương thức hiện có, mà bổ sung một lựa chọn phù hợp với hành vi người dùng, có khả năng được đón nhận nhanh chóng nhờ chi phí triển khai hợp lý và tính dễ sử dụng.
Diễn biến này có những nét tương đồng với giai đoạn khởi đầu của mã VietQR trên thị trường nội địa. Khi điện thoại thông minh gần như trở thành vật bất ly thân, việc sử dụng thiết bị này để thanh toán dần hình thành như một thói quen tự nhiên trong đời sống hàng ngày. Từ tiền lệ đó, có cơ sở để kỳ vọng rằng các giải pháp QR xuyên biên giới cũng sẽ có tốc độ lan tỏa tương tự, khi hội tụ được hai yếu tố cốt lõi: sự quen thuộc trong hành vi sử dụng và tính thuận tiện trong trải nghiệm thực tế. Trong hệ sinh thái thanh toán quốc tế, Payoo định vị mình là một trong những đơn vị tiên phong, với mong muốn phục vụ tốt hơn cho cả khách hàng trong nước lẫn quốc tế, nhất là du khách khi đến Việt Nam.
Thực tế hiện nay, không khó để bắt gặp hình ảnh du khách phải loay hoay đổi tiền tại sân bay hoặc các điểm đổi ngoại tệ, thậm chí phải cầm từng tờ tiền lên nhìn kỹ vì chưa quen với mệnh giá. Ở không ít trường hợp khác, du khách dù có thẻ quốc tế vẫn không thể thanh toán tại nhiều điểm bán do hạ tầng chưa đáp ứng. Những trải nghiệm này, dù nhỏ, lại có tác động trực tiếp đến cảm nhận của du khách về mức độ tiện lợi của điểm đến.
Chính vì vậy, khi hợp tác cùng NAPAS và tiên phong triển khai VietQRGlobal, Payoo hướng tới việc cải thiện căn bản trải nghiệm đó để du khách không còn phải băn khoăn về việc phải có tiền mặt hay lo lắng không thanh toán được khi muốn mua một món hàng.
Ở góc độ rộng hơn, Payoo mong muốn cùng với NAPAS và các đơn vị fintech khác góp phần nâng cao hình ảnh Việt Nam trong mắt cộng đồng quốc tế, như một điểm đến hiện đại, thân thiện và thuận tiện. Song song với đó, việc mở rộng khả năng chi tiêu của du khách cũng đồng nghĩa với việc gia tăng lưu lượng giao dịch tại điểm bán, qua đó thúc đẩy tăng trưởng và thu hút dòng ngoại tệ vào nền kinh tế trong nước.
Từ thực tiễn vận hành cho thấy, chỉ một giao dịch không thực hiện được cũng có thể đồng nghĩa với việc để mất một khách hàng. Vì vậy, Payoo bám sát theo định hướng “one-stop payment”, nghĩa là dù khách hàng đến từ quốc gia nào, họ đều có thể tìm thấy một phương thức thanh toán phù hợp tại nơi có sự hiện diện của Payoo. Và khi trải nghiệm thanh toán trở nên liền mạch, lợi ích không chỉ dừng lại ở từng điểm bán riêng lẻ, mà toàn bộ hệ sinh thái cũng sẽ phát triển và cùng thụ hưởng những thành quả chung từ sự kết nối đó.
Nhiều năm qua, Payoo kiên định với mô hình nền tảng trung gian mở, đóng vai trò là mắt xích linh hoạt, giúp doanh nghiệp đẩy nhanh quá trình số hóa, đồng thời hỗ trợ các ngân hàng, tổ chức thẻ và phương thức thanh toán hiện đại tiếp cận người dùng cuối thông qua mạng lưới điểm chấp nhận rộng khắp. Payoo, cũng như các đơn vị fintech trong mạng lưới trung gian thanh toán, luôn tích cực trong việc đưa các giải pháp mới và hiện đại đến gần hơn với thị trường và triển khai các giải pháp này tới các đối tác tiềm năng.
Thực tế, lâu nay việc tiếp cận và triển khai thanh toán quốc tế vẫn còn tương đối hạn chế, với nhiều điều kiện đi kèm. Vì vậy, các đơn vị như Payoo hướng tới việc đơn giản hóa quá trình này, giúp các điểm bán có thể dễ dàng trở thành nơi chấp nhận thanh toán và xử lý các giao dịch quốc tế. Thông qua các sản phẩm, dịch vụ khi hợp tác với NAPAS và ngân hàng, Payoo kỳ vọng cùng các đơn vị trong hệ sinh thái mở rộng độ phủ, để việc chấp nhận thanh toán có thể hiện diện ở nhiều khu vực hơn, đến từng điểm bán, phục vụ du khách một cách đầy đủ hơn. Khi điều đó được triển khai rộng rãi, hình ảnh Việt Nam trong mắt du khách sẽ trở nên quen thuộc và thuận tiện hơn, gần với cảm giác như “ở nhà”.
