Nhiều ngân hàng đang đẩy mạnh tín dụng mua nhà dành cho người trẻ. Ảnh: Lê Toàn.
Ngân hàng, chủ đầu tư “trải thảm đỏ”
Do bất cẩn nhập sai mật khẩu smartbanking nhiều lần, anh Nguyễn Minh Thanh - nhân viên văn phòng làm việc tại phường Xuân Hòa, phải trực tiếp đến phòng giao dịch của Ngân hàng BIDV trên đường Nguyễn Đình Chiểu, TP.HCM để làm thủ tục cấp lại.
Sau khi hoàn tất công việc, giao dịch viên tại đây niềm nở hỏi: “Anh có nhu cầu mua nhà không ạ? Ngân hàng em đang có gói vay ưu đãi đặc biệt cho người dưới 35 tuổi”.
Nói xong, giao dịch viên nhanh tay đưa ra tờ giới thiệu chương trình rồi tiếp lời: “Nếu anh đang có kế hoạch mua nhà, đây là thời điểm rất tốt để cân nhắc”.
Theo thông tin từ BIDV, ngân hàng này đang triển khai gói tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân dưới 35 tuổi có nhu cầu vay mua hoặc thuê mua nhà trên toàn quốc. Điểm nhấn của chương trình nằm ở lãi suất cố định chỉ từ 5,5%/năm trong 36 tháng đầu - mức lãi suất được xem là thấp nhất trên thị trường hiện nay.
Sau thời gian ưu đãi, lãi suất được điều chỉnh theo công thức: Lãi suất huy động 24 tháng tại quầy cộng với biên độ 3%/năm, tức tổng cộng khoảng 7,8%/năm (theo mặt bằng hiện tại, lãi suất huy động kỳ hạn 24 tháng đang ở mức 4,8%/năm).
Ngoài ra, khách hàng có thể vay tối đa 70% giá trị căn nhà dự kiến mua, hoặc 50% giá trị tài sản trong trường hợp thuê mua. Thời hạn vay linh hoạt tới 40 năm, nhưng không vượt quá độ tuổi nghỉ hưu theo quy định.
Đáng chú ý, người vay còn được ân hạn trả nợ gốc trong 5 năm đầu, phù hợp với nhóm khách hàng trẻ đang trong giai đoạn ổn định thu nhập.
Về phí trả nợ trước hạn, BIDV áp dụng mức chỉ 1% trong 12 tháng đầu, 0,5% từ năm thứ 2 đến năm thứ 5 và miễn phí hoàn toàn từ năm thứ 6 trở đi. Tài sản đảm bảo cũng đa dạng, có thể là sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, căn nhà hình thành từ vốn vay hoặc bất động sản khác đã sở hữu.
Ghi nhận thực tế cho thấy, không chỉ BIDV, nhiều ngân hàng khác như Vietcombank, MB, Techcombank, ACB… cũng đang đua nhau tung các gói vay ưu đãi mua nhà.
Chẳng hạn, Vietcombank đang triển khai gói vay “Nhà mới thành đạt”, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,2%/năm và áp dụng riêng cho nhóm khách hàng trẻ từ 20-35 tuổi. Mức lãi suất này được áp dụng cố định trong 3 năm đầu, sau đó sẽ thả nổi ở mức khoảng 9%/năm, thời gian vay tối đa 40 năm.
Chính sách miễn trả gốc lên tới 5 năm nên khách hàng chỉ cần trả lãi trong thời gian này. Hạn mức vay tối đa 70% giá trị tài sản, người vay có thể sử dụng chính ngôi nhà dự định sở hữu làm tài sản thế chấp.
Tương tự, Agribank đưa ra chương trình cho vay với lãi suất cố định 5,5%/năm trong 3 năm đầu. Khách hàng được vay với hạn mức 75% nhu cầu vốn khi thế chấp bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay.
Đặc biệt, trường hợp có tài sản bảo đảm khác ngoài tài sản hình thành từ vốn vay, khách hàng có thể vay 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa 40 năm. Khách hàng được miễn trả nợ gốc lên tới 60 tháng đầu tiên, giúp giảm áp lực trả nợ ban đầu.
HDBank đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà ở mức 3,5%/năm cho 3 tháng đầu, vay 12 tháng đầu có lãi suất ưu đãi 6,5%/năm, vay 24 tháng đầu có lãi suất ưu đãi 7,5%/năm. Khi hết thời hạn cố định lãi vay, Ngân hàng sẽ thả nổi lãi suất với biên độ 4%/năm, tương đương khoảng 11%/năm. Khách hàng trả nợ trước hạn sẽ chịu khoản phí phạt bằng tổng số tiền phạt của các kỳ trả nợ trước hạn…
Bên cạnh sự hỗ trợ từ ngân hàng, nhiều chủ đầu tư hiện cũng mạnh tay tung ưu đãi để thu hút khách hàng, đặc biệt là những khách hàng trẻ. Đơn cử, dự án TT Avio tại phường Dĩ An, TP.HCM do liên doanh Cosmos Initia, TT Capital và Koterasu Partner làm chủ đầu tư đang áp dụng chính sách thanh toán theo thu nhập và kế hoạch tài chính cá nhân.
Cụ thể, người mua chỉ cần thanh toán 20% trong 6 tháng đầu, thêm 10% khi ký hợp đồng mua bán và góp đều 9 triệu đồng mỗi tháng đến ngày nhận nhà. Toàn bộ quá trình không cần vay ngân hàng, không chịu lãi suất. Nếu thanh toán vượt mức, khoản tiền đó được tính lãi 9%/năm, mang lại lợi ích “kép” khi vừa sớm sở hữu nhà, vừa sinh lời từ dòng tiền.
Ngoài ra, khách hàng có thể chọn gói vay ưu đãi, trả 20% trong 9 tháng đầu rồi tạm ngưng 30 tháng đến khi nhận nhà. Sau khi bàn giao, chủ sở hữu có thể cho thuê để tạo dòng tiền trả góp…
Người mua vẫn dè dặt
Có thể thấy, lãi suất cho vay mua nhà tại nhiều ngân hàng đang ở mức thấp, chủ đầu tư cũng triển khai nhiều chính sách kích cầu, song nhiều người vẫn dè dặt khi quyết định vay mua nhà vào thời điểm này.
Nguyên nhân chính là do giá nhà hiện nay quá cao, sản phẩm có giá dưới 3 tỷ đồng vô cùng hiếm hoi, phần lớn đều từ 5-8 tỷ đồng với chung cư và 7-20 tỷ đồng với nhà ở liền kề tại các khu đô thị. Chính vì vậy, đại bộ phận người dân rất khó xoay xở, không dám gánh thêm khoản nợ ngân hàng.
 |
Giá nhà quá cao là lý do chính cản trở người dân vay tiền mua nhà. Ảnh: Lê Toàn. |
Bởi hiện nay, để mua căn hộ chung cư bình dân ở xa trung tâm TP.HCM, người mua phải có sẵn ít nhất 700 triệu đồng đến 1 tỷ đồng và phải vay ngân hàng thêm 1-1,5 tỷ đồng.
Trong khi đó, mức lãi suất ưu đãi 5,5%/năm thường chỉ kéo dài từ 6 tháng đến 3 năm, sau đó sẽ tăng cao do chuyển sang lãi suất thả nổi (là lãi suất cơ sở cộng với biên độ dao động 3-4%/năm).
Như vậy, với khoản vay này, người vay phải trả tiền gốc và lãi khoảng 20-26 triệu đồng mỗi tháng (tính theo lãi suất thả nổi). Đây là lý do cản trở người dân vay tiền mua nhà.
Bên cạnh đó, nhiều người lo ngại thời gian tới lãi suất huy động tăng sẽ kéo theo lãi suất cho vay bất động sản tăng mạnh, thậm chí có thể vượt xa mức 10%/năm tùy vào từng ngân hàng ở mỗi thời điểm, dẫn tới rủi ro cao là người vay không trả được nợ gốc và lãi.
Ông Ngô Quang Phúc - Tổng giám đốc Phú Đông Group cũng cho hay, bên cạnh câu chuyện lãi vay, việc làm hồ sơ vay vốn tại ngân hàng còn khá phức tạp. Bởi vậy, các gói vay ưu đãi cho người trẻ nói riêng và người mua nhà nói chung cần thực chất hơn.
Theo ông Phúc, việc vội vàng mua nhà có thể tạo ra áp lực về tài chính đối với những người trẻ, bởi không phải ai cũng có thể chủ động được nguồn thu nhập.
Một số người vay mua nhà để hưởng ưu đãi lãi suất trong 3 năm đầu, sau đó bán lại hoặc chuyển nợ sang ngân hàng khác để tiếp tục hưởng lãi suất thấp.
Cách thức này giúp người vay có lời khi bán nhà, nhưng lại phải chịu phí trả nợ trước hạn khoảng 2-5%. Nếu muốn chuyển ngân hàng để vay lại, người vay cần có sẵn nguồn tiền mặt đủ lớn và không nên vay qua dịch vụ đảo nợ bên ngoài.
Ở góc độ khác, ông Trần Quốc Thịnh - Tổng giám đốc Dat Xanh Services cho biết, có 3 yếu tố được quan tâm hàng đầu khi chọn mua bất động sản lần lượt là vị trí thuận lợi, kết nối tốt; pháp lý dự án và uy tín chủ đầu tư.
Trong bối cảnh nguồn cung thị trường dự báo tăng mạnh, điều này cho thấy khách hàng ngày càng cẩn trọng hơn, họ chú trọng vào việc tìm hiểu thông tin trước khi xuống tiền, ưu tiên sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Đồng thời, tin tưởng lựa chọn môi giới có kiến thức chuyên sâu và uy tín để đảm bảo giao dịch an toàn và hiệu quả nhất.
