Quy mô số tạo nền tảng mở rộng hệ sinh thái
Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đang bước sang giai đoạn mới. Nếu trước đây trọng tâm là đưa giao dịch lên môi trường số, thì khi quy mô khách hàng đủ lớn, nền tảng công nghệ có thể trở thành hạ tầng kết nối dòng vốn, doanh nghiệp và các hệ sinh thái kinh tế. Đây cũng là hướng đi Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) theo đuổi với tầm nhìn trở thành “Doanh nghiệp số - Tập đoàn tài chính dẫn đầu”.
Theo bà Vũ Thị Hải Phượng, Phó Chủ tịch HĐQT MB, sau 5 năm triển khai chiến lược, quy mô khách hàng MB phục vụ đã đạt gần 40 triệu người. Khoảng 90% khách hàng được phục vụ trên nền tảng số, 99% giao dịch thực hiện qua kênh số và 60% doanh thu đến từ kênh số.
Quy mô này giúp ngân hàng không chỉ tối ưu vận hành, mà còn mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính của khách hàng và doanh nghiệp.
“Chúng tôi xây dựng một hệ sinh thái tài chính toàn diện và tổ chức kinh doanh nền tảng với mong muốn giúp doanh nghiệp cũng như khách hàng gia nhập thị trường thuận tiện hơn, đồng thời tiếp cận nguồn vốn với chi phí tốt hơn”, bà Phượng chia sẻ.
Nền tảng cho chiến lược này là mô hình tập đoàn với 3 ngân hàng và tổng cộng 9 công ty thành viên, hoạt động trong các lĩnh vực ngân hàng, tài chính - chứng khoán, bảo hiểm và quản lý tài sản.
Song song với hệ sinh thái sản phẩm, MB phát triển mô hình kinh doanh nền tảng gồm App MBBank dành cho khách hàng cá nhân, MB Biz dành cho doanh nghiệp, cùng BaaS (Banking as a Service) và Open Banking dành cho đối tác.
Thông qua BaaS và Open Banking, dịch vụ tài chính có thể được tích hợp trực tiếp vào hệ sinh thái của đối tác. Theo bà Phượng, MB đang kết nối với các hệ sinh thái trong thương mại điện tử, ví thanh toán như MoMo, hàng không và nhiều lĩnh vực khác. Nhờ đó, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng ngay trong quá trình sử dụng các sản phẩm, dịch vụ thường ngày thay vì phải thực hiện trên một nền tảng riêng biệt.
Khi hệ sinh thái mở rộng, quy mô khách hàng và giao dịch tăng lên cũng tạo điều kiện để ngân hàng tối ưu chi phí phục vụ, đồng thời phát triển thêm các sản phẩm phù hợp với từng nhóm khách hàng.
Một ví dụ cho việc đưa nền tảng số vào các dòng chảy tài chính lớn là MB tiên phong ra mắt Gói sản phẩm và Nền tảng Tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng (Deep-Tier SCF Platform) cho các doanh nghiệp. Theo đó, doanh nghiệp trung tâm và nhà cung cấp các tầng giao dịch trên một nền tảng duy nhất liền mạch, tự động hóa toàn trình, ứng dụng hiệu quả công nghệ Blockchain đảm bảo an toàn, bảo mật
Vượt xa giải pháp tín dụng truyền thống, Nền tảng Tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng là giải pháp MB tiên phong triển khai nhằm đồng hành cùng doanh nghiệp lớn xây dựng hệ sinh thái cung ứng bền vững và hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ nâng cao năng lực tham gia chuỗi giá trị.
Từ quy mô đến năng lực kiến tạo
Theo bà Phượng, khi doanh nghiệp đạt quy mô lớn, yêu cầu đặt ra không chỉ là tạo thêm giá trị cho chính doanh nghiệp mà còn phải tạo ra năng lực có khả năng lan tỏa tới nền kinh tế.
Trong lĩnh vực tài chính, một trong những vai trò MB đặt ra là dẫn dắt dòng vốn, đặc biệt là nguồn lực dành cho những doanh nghiệp có khả năng mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động. Theo lãnh đạo MB, mục tiêu không chỉ là duy trì vị thế của Ngân hàng mà còn góp phần thúc đẩy thêm nhiều doanh nghiệp phát triển, qua đó mở rộng nhóm doanh nghiệp có đóng góp lớn cho nền kinh tế.
Từ gần 40 triệu khách hàng đến hệ sinh thái gồm ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm và quản lý tài sản; từ App MBBank, MB Biz tới Open Banking và BaaS, quy mô của MB đang được mở rộng trên nền tảng công nghệ. Xa hơn câu chuyện tăng số lượng giao dịch, mục tiêu là đưa dịch vụ tài chính kết nối sâu hơn với hoạt động của doanh nghiệp và đời sống người dân, qua đó gia tăng khả năng dẫn truyền dòng vốn vào nền kinh tế.