Kết quả kiểm soát nợ xấu
Tổng tài sản tính đến cuối tháng 9/2025 của Nam A Bank đạt hơn 377.000 tỷ đồng, tăng hơn 132.000 tỷ đồng so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu ở mức 2,53% (trước CIC) và 2,73% (sau CIC), giảm so với 2,85% của kỳ 30/6/2025. Đồng thời, tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) tăng mạnh từ 39% của kỳ 30/6/2025 lên gần 46% kỳ 30/9/2025. Tỷ lệ dự trữ thanh khoản đạt gần 20%, cao gấp đôi mức tối thiểu do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quy định.
Trong khi đó, sau 9 tháng đầu năm nay, tổng tài sản của KienlongBank đạt 97.716 tỷ đồng, nguồn vốn huy động đạt 87.491 tỷ đồng, dư nợ tín dụng đạt 70.922 tỷ đồng - tăng lần lượt hơn 5.500 tỷ đồng, 7.300 tỷ đồng và 9.400 tỷ đồng so với đầu năm. KienlongBank kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 2%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu 3 quý liên tiếp vượt 80%.
Tính đến cuối quý III/2025, tỷ lệ nợ xấu (NPL) hợp nhất theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN được VPBank kiểm soát chặt chẽ, giảm xuống dưới ngưỡng 3%; nợ xấu riêng lẻ tiếp tục xu hướng cải thiện, ở mức 2,23%. Sau 9 tháng, thu từ nợ đã xử lý rủi ro hợp nhất đạt gần 2.900 tỷ đồng; riêng trong quý III/2025, thu nợ tăng 29,7% so với quý liền trước. Cuối tháng 9, Tỷ lệ An toàn vốn (CAR) của ngân hàng hợp nhất duy trì trên 13%, tiếp tục nằm trong nhóm dẫn đầu.
Với LPBank, tính đến ngày 30/9, tổng tài sản tăng 6,1% so với đầu năm, đạt 539.149 tỷ đồng. Số dư nợ xấu ngân hàng tăng 32,4%, lên 6.961 tỷ đồng, kéo theo tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,58% lên 1,79% (tổng nợ nhóm 3, 4, 5/tổng dư nợ cho vay khách hàng), nhưng vẫn thấp hơn so với tỷ lệ quy định.
PGBank vừa công bố kết quả kinh doanh 9 tháng đầu năm 2025, với lợi nhuận trước thuế gần 497 tỷ đồng, tăng 44% so với cùng kỳ năm 2024. Bên cạnh lợi nhuận kỷ lục, Ngân hàng cũng ghi nhận tỷ lệ nợ xấu vượt ngưỡng 3,8%, phản ánh áp lực chất lượng tín dụng gia tăng. Số dư trái phiếu VAMC tính đến cuối quý III/2025 còn 1.139,5 tỷ đồng, khiến PGBank phải trích lập gần 531,2 tỷ đồng cho những khoản nợ xấu này.
Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2025 vừa công bố, VietABank đạt lợi nhuận trước thuế 336 tỷ đồng, tăng 46% so với cùng kỳ năm trước; lũy kế 9 tháng đầu năm đạt 1.050 tỷ đồng, tăng 32% so với cùng kỳ năm 2024. Về chất lượng tài sản, số dư nợ xấu của VietABank vào cuối quý III là 1.556 tỷ đồng, tăng 42,6%, kéo theo tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,37% lên 1,79% (tổng nợ nhóm 3, 4, 5/tổng dư nợ cho vay khách hàng), nhưng vẫn thấp hơn so với tỷ lệ quy định của NHNN. Trong đó, nợ xấu tăng lên chủ yếu từ nợ nhóm 4, tăng 88,5%.
Kỳ vọng giảm về cuối năm
Theo kết quả điều tra của Vụ Dự báo thống kê, Ổn định tiền tệ tài chính (NHNN), mặt bằng rủi ro (MBRR) tổng thể của các nhóm khách hàng được các tổ chức tín dụng nhận định và dự báo tiếp tục tăng nhẹ trong quý III/2025 và quý IV/2025. Tuy nhiên, tỷ lệ tổ chức tín dụng nhận định rủi ro khách hàng tổng thể ở thời điểm hiện tại là “cao” và “khá cao” đã giảm rõ rệt so với kỳ điều tra trước.
Tính đến cuối năm 2025, các tổ chức tín dụng dự báo, MBRR về cơ bản chưa có cải thiện so với cuối năm 2024, nhưng kỳ vọng sẽ cải thiện vào năm 2026. Tỷ lệ nợ xấu được nhận định tiếp tục chiều hướng giảm nhẹ trong quý III/2025 đúng như kỳ vọng và giảm mạnh hơn trong quý IV/2025, trái với nhận định “tăng” của cùng kỳ năm trước.
Tại kỳ điều tra này, các tổ chức tín dụng đã điều chỉnh giảm dự báo về tỷ lệ nợ xấu/dư nợ tín dụng tính đến cuối năm 2025 so với kết quả ghi nhận tại cuộc điều tra kỳ trước. Tình hình kinh doanh tổng thể và lợi nhuận trước thuế của hệ thống ngân hàng trong quý III/2025 được nhận định có sự cải thiện so với quý trước, nhưng thấp hơn đáng kể so với kỳ vọng.
Các tổ chức tín dụng dự báo, xu hướng cải thiện tiếp tục diễn ra trong quý cuối năm. 71,7- 78,3% tổ chức tín dụng đánh giá và dự kiến các nhân tố nội tại cải thiện hơn trong quý III và cả năm 2025. 68,9 -72,6% tổ chức tín dụng đánh giá và dự kiến tổng thể các nhân tố khách quan có tác động tích cực giúp “cải thiện” tình hình kinh doanh quý III và cả năm 2025.