TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính
Để thu hút khách hàng vay tiêu dùng, nhất là thời điểm cuối năm, các công tytài chính và cả ngân hàng đua nhau khuyến mãi lãi suất vay 0%. Theo ông, điều đó có phù hợp với thực tế chi phí huy động vốn đầu vào hay không?
Lãi suất 0% chỉ được áp dụng trong một thời gian nhất định 3-6 tháng, chứ không thể kéo dài, sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh theo công thức mà nhà cung ứng vốn đưa ra, trong đó không loại trừ sẽ bù đắp cho mức 0%. Vì vậy, người vay cần xem xét kỹ về thời gian áp dụng mức lãi suất ưu đãi đó và mức lãi suất sau ưu đãi.
Với mức lãi suất 0% tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính, khách hàng cần so sánh giá hàng hóa khi được vay 0% có khác với các cửa hàng khác. Thực tế, các công ty tài chính không thể huy động vốn từ thị trường, mà chỉ vay từ tập đoàn mẹ hoặc ngân hàng, nên chi phí đầu vào không thể có 0%.
Về lãi phạt, hiện các công ty tài chính áp dụng mức khá cao. Hiện mức phí phạt về vay tiêu dùng ở các nước trên thế giới thế nào?
Thực tế cho thấy, không chỉ ở Việt Nam mà các nước trên thế giới cũng luôn có quy định về mức phí phạt trả nợ chậm, trễ hạn rất cao. Chẳng hạn, ở Mỹ, nếu khách hàng vay tiêu dùng không trả nợ đúng hạn, thì sẽ bị phạt lãi suất có khi lên đến 150-200% so với lãi suất ban đầu. Đây cũng được xem là một “bẫy lãi suất” đòi hỏi khách hàng phải xem xét kỹ hợp đồng trước khi đặt bút ký vay vốn tiêu dùng.
Lãi suất vay tiêu dùng hiện nay có quá sức chịu đựng của khách hàng, thưa ông?
Lãi suất cho vay được các công ty tài chính áp dụng hiện nay lên đến 30-40%/năm, thậm chí có trường hợp lên đến 60-70%/năm. Tuy nhiên, nhiều khách hàng sẵn sàng trả mức lãi suất này để mua một chiếc điện thoại iPhone hay một chiếc tủ lạnh, máy giặt…, với suy nghĩ cứ mua trước rồi trả sau. Điều này sẽ rất nguy hiểm nếu khi trả mà không thể chịu nổi mức lãi suất này.
Ông có lời khuyên nào cho khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng?
Khách hàng cần tham khảo sản phẩm vay vốn ở nhiều nơi khác nhau, mà trước hết là ở các ngân hàng, chứ không nên vội vàng chạy vào siêu thị, cửa hàng để mua hàng và vay vốn tại quầy do các công ty tài chính cung ứng. Trong trường hợp khách hàng không đủ điều kiện đáp ứng các điều khoản tín dụng ngân hàng, thì mới tiếp cận vốn tiêu dùng từ các công ty tài chính.
Kể cả khi các chương trình ưu đãi của công ty tài chính đưa ra lãi suất 0%, khách hàng cũng phải tìm hiễu kỹ lưỡng, đồng thời cần đọc kỹ hợp đồng, nhất là với những dòng chữ viết nhỏ bởi chúng thường cất giấu “bẫy lãi suất”.
