Nhiều chính sách ưu đãi vay mua nhà được đưa ra nhằm kích cầu nhà ở dịp cuối năm.
Tung ưu đãi mua nhà dịp cuối năm
Khu vực phía Nam đang chứng kiến hàng loạt dự án nhà ở được mở bán nhằm đáp ứng nhu cầu gia tăng dịp cuối năm và để hỗ trợ người mua nhà, nhiều chủ đầu tư đã hợp tác với ngân hàng để cung cấp các gói lãi suất ưu đãi cho vay.
Đơn cử, Tập đoàn Khải Hoàn Land đang áp dụng chính sách ưu đãi dành cho người mua căn hộ tại dự án Khải Hoàn Prime, huyện Nhà Bè, tại TP.HCM.
Theo đó, khách hàng sẽ được hưởng chính sách thanh toán linh hoạt, chia thành 27 đợt trong 2 năm, với mức thanh toán chỉ 1% mỗi tháng giúp giảm bớt áp lực tài chính. Đồng thời, khách hàng còn được hỗ trợ lãi và gốc vay ngân hàng với 0 đồng phải trả trong 24 tháng, nghĩa là không cần trả bất kỳ khoản lãi hay gốc nào trong khoảng thời gian này.
Một chủ đầu tư khác là Gamuda Land thông tin, đang đưa ra chính sách hỗ trợ khách hàng vay mua nhà dự án căn hộ Eaton Park tại TP. Thủ Đức với mức lãi suất cố định 7%/năm trong 3 năm đầu….
Tại Bình Dương, dự án căn hộ Bcons City của Tập đoàn Bcons áp dụng lãi suất vay từ 6%/năm, kèm chính sách ân hạn lãi gốc trong 24 tháng. Điều này giúp khách hàng không phải trả nợ gốc trong 2 năm đầu tiên kể từ khi ký hợp đồng...
Với dự án Nam Long II Central Lake ở Cần Thơ của Nam Long Group, nếu khách mua thanh toán 1 tỷ đồng/nền nhà phố sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay 65%, ưu đãi lãi suất 0% trong 24 tháng; ưu đãi 10% nếu thanh toán hết…
Tương tự, nhiều chủ đầu tư khác như Trần Anh Group, C-Holding... cũng triển khai chính sách vay mua nhà với lãi suất từ 5,5%-7%/năm, ân hạn lãi gốc kéo dài 24-30 tháng, tạo điều kiện tài chính thuận lợi cho người mua.
Theo chia sẻ từ đại diện một doanh nghiệp bất động sản tại TP.HCM, giai đoạn cuối năm là thời điểm các chủ đầu tư tích cực “bung hàng” nhằm thu hút dòng tiền trước Tết.
Thời điểm này, người mua nhà sẽ được hưởng lợi khi nhiều chủ đầu tư hợp tác với ngân hàng cung cấp các gói vay lãi suất 0% trong 6-18 tháng, kèm theo ân hạn nợ gốc lên đến 60 tháng. Chưa kể, người mua có thể nhận mức chiết khấu từ 10-15%, giúp giảm đáng kể giá trị căn hộ.
Ngoài ra, nhằm giảm áp lực thanh toán cho người mua nhà, chủ đầu tư còn thiết kế các chương trình thanh toán linh hoạt, đa dạng, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều đối tượng khách hàng.
“Ở góc độ chủ đầu tư, việc triển khai các chính sách bán hàng linh hoạt giúp giải quyết bài toán hàng tồn kho, đồng thời kích cầu thị trường. Bởi vậy, các chính sách thanh toán và ưu đãi càng tốt sẽ càng thúc đẩy khách hàng xuống tiền nhanh chóng, tạo động lực cho cả bên bán và bên mua”, vị đại diện trên nói.
Cần tính toán kỹ lưỡng
Với các chính sách ưu đãi lãi suất thấp, chiết khấu cao, thanh toán linh hoạt… khi vay mua nhà, giai đoạn cuối năm là thời điểm lý tưởng để người có nhu cầu có thể sở hữu nhà ở. Dù vậy, nhiều lời khuyên được đưa ra, người mua cần tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định xuống tiền.
Theo chuyên gia bất động sản Trần Khánh Quang, nguồn tín dụng cho bất động sản hiện được Chính phủ khuyến khích, giúp thị trường có thêm nguồn vốn, còn người có nhu cầu thêm cơ hội tiếp cận nhà ở. Tuy nhiên, người mua cần cẩn trọng nhiều yếu tố, nhất là khả năng chi trả mức lãi vay sau khi đã thả nổi.
 |
Khi mua nhà, không phải ai cũng có đủ nguồn lực tài chính để trả một cục. |
“Bên cạnh tính pháp lý của dự án, người mua nhà cần xem xét kỹ các yếu tố khác như lãi suất vay, tổng chi phí sở hữu căn hộ, các điều khoản thanh toán... trước khi đưa ra quyết định. Ngoài ra, việc dự trù nguồn tài chính dài hạn và lựa chọn các chủ đầu tư uy tín cũng rất quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động”, ông Quang chia sẻ thêm.
Dưới góc độ là nhà đầu tư, chị Mai Anh (ngụ tại Bến Cát, tỉnh Bình Dương) cho rằng, hiện nay, nhiều doanh nghiệp bất động sản và ngân hàng cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất thấp, thường cố định trong thời gian ngắn từ 6-24 tháng đầu.
Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được áp dụng, do đó mức lãi vay thực tế sẽ tăng lên trên 12%/năm, khiến người vay đối mặt với áp lực tài chính đáng kể.
Lấy ví dụ từ việc đi mua nhà của mình, nhà đầu tư này kể, năm 2023, chị quyết định vay tiền ngân hàng để mua nhà. Thời điểm đó, chị được hưởng lãi suất cố định 8%/năm trong 12 tháng đầu. Tuy nhiên, khi chuyển sang lãi suất thả nổi, mức lãi thực tế có thời điểm tăng lên 14 %/năm, dẫn đến khoản trả góp hàng tháng tăng lên gần 40 triệu đồng, bao gồm cả gốc và lãi.
“Dù đã có tính toán từ trước, nhưng tôi không ngờ có lúc lãi suất lại tăng cao như vậy. May mà lúc đó tôi có sẵn khoản dự phòng đang gửi tiết kiệm nên mới có thể cân đối được”, nhà đầu tư này nói.
Để tránh những tình huống tương tự, nhà đầu tư này đưa ra lời khuyên rằng, người vay cần tìm hiểu kỹ điều khoản vay. Bởi lãi suất thả nổi thường được tính dựa trên lãi suất cơ sở cộng thêm biên độ (thường từ 3-5%/năm).
Bên cạnh đó, phải lựa chọn gói vay phù hợp, so sánh giữa các ngân hàng để tìm gói vay với biên độ thấp nhất và thời gian ưu đãi dài nhất, từ đó đánh giá khả năng tài chính trong dài hạn, làm sao đảm bảo thu nhập đủ để trả nợ sau khi hết ưu đãi.
“Việc vay ngân hàng để mua nhà là một giải pháp phổ biến, nhưng người vay cần tính toán kỹ lưỡng, cân nhắc khả năng chi trả trong dài hạn để tránh áp lực trả nợ gia tăng. Đồng thời, cần chuẩn bị một khoản tiết kiệm để giảm thiểu tác động của việc lãi suất tăng đột biến”, nhà đầu tư này chia sẻ.
Theo bà Nguyễn Hoài An, Giám đốc cấp cao CBRE Hà Nội, khi vay ngân hàng để mua nhà, người mua nên cân nhắc kỹ lưỡng tỷ lệ khoản vay so với giá trị căn nhà. Chẳng hạn, đối với một căn nhà có giá từ 3-4 tỷ đồng, số tiền vay ngân hàng không nên vượt quá 50% giá trị căn nhà.
Bởi thực tế cho thấy, đa phần người vay mua bất động sản không muốn nợ lâu, mà muốn trả hết trong khoảng 5-7 năm để tối ưu hóa chi phí, tránh bị áp lực lớn từ tiền lãi và gốc trong thời gian dài. Điều này giúp người vay giảm thiểu rủi ro tài chính, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế biến động khó lường như hiện nay.
