Cần cân nhắc kỹ lưỡng dòng tài chính cũng như kế hoạch trả nợ khi mua nhà bằng vốn vay . Ảnh: Dũng Minh
Lãi vay mua nhà hấp dẫn
Theo ghi nhận của phóng viên, nhu cầu huy động vốn và cầu tín dụng tăng dịp cuối năm khiến lãi suất huy động nhích tăng khoảng 0,1-0,3%/năm trong tháng 12/2021, nhưng theo chia sẻ của giám đốc chi nhánh một ngân hàng thương mại trên đường Nguyễn Xiển (Hà Nội), đà tăng chỉ diễn ra trong ngắn hạn. Điều này đồng nghĩa với việc, các ngân hàng sẽ còn duy trì mức lãi suất cho vay ở mức thấp như hiện tại.
Khảo sát nhanh cho thấy, ngân hàng có lãi vay mua nhà ưu đãi nhất hiện nay là PVcomBank với mức 5%/năm trong vòng 6 tháng đầu, hết thời gian ưu đãi sẽ tăng lên 12%/năm. Thời hạn vay có thể kéo dài đến 20 năm và hạn mức vay tối đa là 85% giá trị tài sản đem ra thế chấp.
Tiếp đó là TPBank với mức lãi vay 5,9%/năm áp dụng cho 3 tháng đầu tiên. Nếu chọn vay mua nhà tại TPBank, người vay có thể vay tới 90% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn vay lên tới 30 năm. Khách hàng có thể lựa chọn nhiều gói vay ưu đãi linh hoạt như 5,9%/năm cho 3 tháng đầu; 8,1%/năm cho 6 tháng đầu hoặc 8,9%/năm trong 24 tháng đầu.
Ở mức cao hơn có thể kể đến là Techcombank (6,69%/năm), OCB (6,99%/năm); Vietcombank (6,79%/năm); LienVietPostBank (7,5%/năm); Eximbank (7,49%/năm)... Tại các ngân hàng nước ngoài như Hong Leong Bank, Standard Chartered, Woori Bank, Shinhan Bank, HSBC…, lãi vay mua nhà khá ưu đãi, dao động từ 6,1-6,2%/năm.
Ngọc Huyền, nhân viên môi giới tại Cenland cho biết, kết hợp với chính sách ưu đãi ra hàng hiện nay khi cho phép trả trước 30% là có thể nhận nhà kèm theo chính sách ưu đãi lãi suất 0% trong 18-24 tháng đầu của các chủ đầu tư, mỗi tháng người mua nhà chỉ phải đóng 8-12 triệu đồng/tháng trong vòng 1-1,5 năm đầu với các căn hộ 2 phòng ngủ có mức giá chào bán từ 1,8-2,5 tỷ đồng.
“Với các cặp vợ chồng trẻ có thu nhập ổn định từ 25-30 triệu đồng/tháng thì đây là một mức chi phí chấp nhận được”, Huyền nói và cho biết thêm, nếu dư dả hơn, người mua có thể thanh toán trước 50-70% giá trị căn nhà, khi đó số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm thấp hơn nữa.
 |
Với lãi vay ưu đãi từ ngân hàng cùng chương trình kích cầu của chủ đầu tư hiện tại, một gia đình trẻ có thu nhập ổn định từ 25-30 triệu đồng/tháng có thể sở hữu nhà. Ảnh: Dũng Minh |
Những lưu ý khi vay mua nhà
Thống kê của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, dư nợ tín dụng bất động sản tính đến hết tháng 9/2021 tăng 9,13% và chiếm 19,81% tổng dư nợ nền kinh tế. Theo nhìn nhận của nhiều chuyên gia tài chính - ngân hàng, tín dụng bất động sản dù tăng nhưng vẫn ở mức vừa phải, nên các ngân hàng vẫn còn dư địa đẩy mạnh cho vay với những người có nhu cầu thực.
Thực tế, khi không có dịch bệnh thì vẫn có những gói ưu đãi, nhưng sẽ không cao như khi có dịch, cho nên người có nhu cầu cần tránh tâm lý chờ đợi, bởi mặt bằng lãi suất hiện đã giảm mạnh, khó có thể giảm sâu hơn.
Dẫu vậy, Ngân hàng Nhà nước vẫn lên tiếng cảnh báo và yêu cầu các ngân hàng phải thận trọng hơn khi cho vay mua nhà để hạn chế rủi ro. Điều này được cụ thể hóa bằng việc quy trình xét duyệt hồ sơ cho vay ở nhiều ngân hàng đã chặt chẽ hơn thời gian gần đây.
Tuy nhiên, theo ông Phạm Trung Hà, Tổng giám đốc Funi Bamboo miền Bắc, việc siết chặt chỉ diễn ra với các trường hợp không chứng minh được thu nhập thường xuyên, còn khách hàng năng lực tài chính tốt và có nhu cầu ở thực vẫn được “mở cửa”, song có một chút khác biệt so với trước, tỷ lệ giải ngân ở một số ngân hàng được giới hạn ở mức 50% giá trị căn nhà.
“Mức giải ngân không cao như trước, nhưng nhiều khách hàng vẫn chấp nhận, bởi đây là tỷ lệ vay an toàn”, ông Hà nói.
Ghi nhận nhanh trên thực tế cho thấy, từ cuối tháng 10/2021, các ngân hàng liên tục tung ra những gói tín dụng ưu đãi nhằm kích cầu tiêu dùng cuối năm, bao gồm cả cho vay mua nhà. Đơn cử, Sacombank công bố dành 10.000 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân vay vốn sản xuất - kinh doanh, mua và xây sửa nhà, mua xe ô tô… với lãi suất từ 6,5%/năm, thời hạn ưu đãi lên đến 12 tháng.
VPBank có chương trình ưu đãi lãi vay mua bất động sản với nhiều lựa chọn như lãi suất 5,9%/năm cố định trong 3 tháng đầu; 7,9%/năm trong 6 tháng; 8,3%/năm trong 12 tháng; 8,6%/năm trong 18 tháng hoặc 8,9%/năm trong 24 tháng.
Theo TS. Cấn Văn Lực, chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV, giảm lãi vay để kích thích người dân mua nhà trả góp là giải pháp tăng trưởng tín dụng được các nhà băng áp dụng thời gian qua, việc cho vay có tài sản thế chấp diễn ra nhanh hơn, độ phân tán rủi ro tín dụng cao hơn... Do đó, người có nhu cầu có thể cân nhắc tận dụng các ưu đãi lãi vay mua nhà từ ngân hàng kết hợp cùng các chương trình kích cầu của chủ đầu tư để sở hữu nhà.
Đồng quan điểm, ông Vũ Kim Giang, Tổng giám đốc Hải Phát Land cho rằng, các chương trình ưu đãi từ ngân hàng và chủ đầu tư đang mở ra cơ hội cho người mua nhà. Thực tế, khi không có dịch bệnh thì vẫn có những gói ưu đãi, nhưng sẽ không cao như khi có dịch, cho nên người có nhu cầu cần tránh tâm lý chờ đợi, bởi mặt bằng lãi suất hiện đã giảm mạnh, khó có thể giảm sâu hơn.
Ông Giang đưa ra khuyến nghị, mua nhà là một quyết định chi tiêu lớn, nên người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng dòng tài chính cũng như kế hoạch trả nợ khi mua nhà bằng vốn vay, bởi nhiều người mua nhà lần đầu thường chọn căn nhà có giá trị lớn hơn khả năng chi trả thực tế của họ.
“Về mặt kỹ thuật, nếu tỷ lệ thanh toán càng nhỏ, khoản vay càng lớn thì bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn và xác suất được duyệt vay cũng khó hơn”, ông Giang nhấn mạnh.
Theo các chuyên gia, tỷ lệ vay 50% là con số lý tưởng hiện nay, nếu thấp hơn cũng không phải là tối ưu, trừ khi thời gian vay ngắn, trường hợp vay số tiền ít trong thời gian dài thì nếu trả nợ trước hạn quá sớm, người mua nhà sẽ phải tốn lãi phạt trả trước.
